Impuesto de sucesiones
Se paga a la comunidad autónoma. El plazo general es de seis meses desde el fallecimiento. Lo que toca pagar cambia mucho de una comunidad a otra.
Préstamo para aceptar una herencia
Heredar un inmueble cuesta dinero antes de poder disponer de él: impuestos, notaría y registro. Si no lo tienes, un préstamo con el inmueble heredado como garantía puede cubrir esos gastos sin malvender.
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- Estudio gratis, respuesta en menos de 24 horas
- Nunca te pedimos dinero por adelantado
- El coste total, por escrito antes de firmar
Qué hay que pagar para aceptar una herencia
Depende de la comunidad autónoma, del parentesco y de lo que se herede. Estas son las partidas habituales.
Plusvalía municipal
Si se hereda un inmueble urbano, el ayuntamiento puede cobrar este impuesto.
Notaría y registro
La escritura de aceptación y la inscripción del inmueble a nombre de los herederos.
Deudas del fallecido
Quien acepta sin más responde también de las deudas. Pregunta al notario por la aceptación a beneficio de inventario.
No damos cifras de impuestos: dependen de tu comunidad y de tu caso. Pide la liquidación a un gestor o a la oficina tributaria antes de decidir.
Cómo funciona el préstamo sobre el inmueble heredado
El inmueble heredado responde del préstamo. Lo habitual es firmar el mismo día, ante el mismo notario, la aceptación de la herencia y la hipoteca.
Con el dinero se pagan los impuestos y los gastos. El resto, si lo hay, lo recibes tú. Después devuelves el préstamo con cuotas o, si era el plan, al vender el inmueble con calma.
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Nos cuentas el caso
Qué se hereda, cuántos herederos sois y qué hay que pagar.
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Documentos de la herencia
Certificado de defunción, últimas voluntades, testamento o declaración de herederos, y nota simple del inmueble.
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Tasación y oferta
Se tasa el inmueble y recibes la oferta por escrito, con el coste total.
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Firma ante notario
Aceptación de la herencia y préstamo. Con el dinero se pagan los impuestos en plazo.
Para qué se usa
Estos son los tres casos más frecuentes.
Pagar impuestos y gastos
No tienes liquidez para el impuesto de sucesiones y el plazo corre.
Comprar su parte a otros herederos
Quieres quedarte el inmueble y pagar a tus hermanos lo que les corresponde.
Ganar tiempo para vender bien
Prefieres vender sin prisa en lugar de aceptar la primera oferta para pagar a Hacienda.
Antes de pedirlo, mira estas alternativas
Son más baratas que un préstamo de capital privado. Descártalas primero.
Pagar el impuesto con el dinero de la herencia
Si el fallecido tenía dinero en el banco, se puede pedir que el impuesto se pague con cargo a esas cuentas.
Pedir un aplazamiento o un fraccionamiento
La comunidad autónoma puede aplazar o fraccionar el impuesto de sucesiones en ciertos casos. Hay que pedirlo dentro de plazo.
Un préstamo del banco
Con ingresos demostrables, un préstamo personal o hipotecario del banco costará menos.
Renunciar a la herencia
Si las deudas superan a los bienes, heredar puede no compensar. Consúltalo con el notario antes de aceptar.
Cuándo conviene y cuándo no
El préstamo tiene sentido si lo heredado vale bastante más que lo que hay que pagar y sabes cómo devolverlo.
Tiene sentido si…
- El inmueble vale mucho más que los impuestos y los gastos.
- Tienes un plan: pagar cuotas con tus ingresos o vender en un plazo razonable.
- Todos los herederos están de acuerdo.
- Has descartado el aplazamiento y el banco.
No lo pidas si…
- Lo heredado apenas cubre lo que hay que pagar.
- Los herederos no os ponéis de acuerdo: sin sus firmas no se puede hipotecar todo el inmueble.
- Pensabas vender y el inmueble es difícil de vender.
- No te dan el coste total por escrito.
¿Has heredado un inmueble y no puedes pagar los gastos?
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Preguntas frecuentes sobre préstamos para herencias
¿Es posible solicitar un préstamo para pagar una herencia?
Sí. Para cantidades pequeñas sirve un préstamo personal del banco. Si la cantidad es mayor o el banco no acepta tus ingresos, se puede pedir un préstamo con el inmueble heredado como garantía.
¿Qué pasa si no tengo dinero para aceptar una herencia?
Tienes varias salidas: pagar el impuesto con el dinero de las cuentas del fallecido, pedir un aplazamiento, un préstamo del banco o un préstamo con el inmueble heredado como garantía. También puedes renunciar si no compensa.
¿Cuánto se paga por una aceptación de herencia?
Depende de lo que se herede y de dónde. Las partidas son el impuesto de sucesiones, la plusvalía municipal si hay inmuebles urbanos, la notaría y el registro. Pide un presupuesto al notario y la liquidación a un gestor.
Si heredo 100.000 euros, ¿cuánto me quitarán de impuestos?
No hay una respuesta única. El impuesto de sucesiones cambia según la comunidad autónoma y el parentesco: en muchas, los hijos y el cónyuge pagan muy poco, y un sobrino o un amigo pagan bastante más.
¿Qué conviene más, un préstamo personal o uno con garantía hipotecaria?
El personal, si te lo dan y cubre lo que necesitas: es más rápido y no pones ningún inmueble. El de garantía hipotecaria tiene sentido cuando la cantidad es mayor o el banco te ha dicho que no.
¿Y si la herencia solo tiene inmuebles y no dinero?
Es el caso típico. No hay cuentas con las que pagar el impuesto y el plazo corre. El propio inmueble heredado puede servir de garantía para conseguir ese dinero.
¿Puedo hipotecar un inmueble que aún no está a mi nombre?
Hace falta aceptar la herencia para poder hipotecarlo. Por eso la aceptación y el préstamo suelen firmarse el mismo día ante notario.
¿Y si somos varios herederos?
Para hipotecar el inmueble entero tenéis que firmar todos. Si uno quiere quedárselo, puede pedir el préstamo para pagar su parte a los demás.
¿Puedo pedirlo sin nómina o estando en ASNEF?
Se puede estudiar, porque la garantía es el inmueble. Lo explicamos en préstamos de capital privado y en préstamos con garantía hipotecaria con ASNEF.
Sobre el autor
Asesor especializado en créditos, préstamos e hipotecas
Luis García es asesor especializado en créditos, préstamos e hipotecas, con más de 25 años de experiencia y más de 3.000 operaciones realizadas. Revisa cada guía de prestamosinnomina.es: qué pide el capital privado, cuánto cuesta de verdad y qué riesgos asume quien pone su casa como garantía.
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