Préstamos personales y tarjetas
Incluidas las tarjetas de pago aplazado y los préstamos rápidos.
Reunificar deudas con ASNEF con tu vivienda como garantía
Reunificar deudas es cambiar varios préstamos y tarjetas por un solo préstamo con una sola cuota. Si estás en ASNEF, el banco no suele hacerlo. Con un inmueble a tu nombre se puede estudiar con capital privado.
Estudiamos tu caso gratuitamente y te damos respuesta en menos de 24 horas.
- Estudio gratis, respuesta en menos de 24 horas
- Nunca te pedimos dinero por adelantado
- El coste total, por escrito antes de firmar
Cómo funciona la reunificación de deudas con garantía hipotecaria
Se firma un préstamo nuevo con tu inmueble como garantía. Con ese dinero se pagan, el mismo día de la firma, las deudas que tenías.
A partir de ahí pagas una sola cuota. Suele ser más baja que la suma de las anteriores porque el plazo es más largo.
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Lista de deudas
Con quién, cuánto queda y qué cuota pagas por cada una. Incluye las que están en ASNEF.
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Nota simple y tasación
Para saber cuánto vale el inmueble y qué cargas tiene.
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Oferta por escrito
Con la cuota nueva, el plazo y el coste total. Compárala con lo que pagas hoy.
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Firma y pago de las deudas
Ante notario. Las deudas se cancelan con el dinero del préstamo.
Qué deudas se pueden reunificar
Casi todas, siempre que el valor del inmueble dé para pagarlas.
La hipoteca que ya tienes
Se puede cancelar con el préstamo nuevo o dejarla y firmar una segunda.
Deudas con Hacienda o la Seguridad Social
También se pueden pagar. Si ya hay un embargo anotado, se levanta al pagar.
Deudas con embargo o subasta
Aquí manda el plazo. Cuanto antes se mire, más opciones.
Cuándo compensa reunificar y cuándo no
Una cuota más baja no significa pagar menos. Significa pagar durante más tiempo, y con tu casa como garantía.
Compensa si…
- Hoy no llegas a todas las cuotas y con una sola sí llegarías.
- Tienes deudas caras, como tarjetas o préstamos rápidos.
- Hay un embargo en camino y pagarlo todo lo detiene.
- Has hecho la cuenta del coste total y la aceptas.
No compensa si…
- Solo tienes una o dos deudas pequeñas.
- Con la cuota nueva tampoco llegarías a fin de mes.
- Vas a seguir usando las tarjetas: volverías a estar igual, y con la casa hipotecada.
- Lo que pagarías de más en intereses supera el alivio de la cuota.
El cambio de fondo es este: hoy, si no pagas una tarjeta, te reclaman la deuda. Después de reunificar, si no pagas, pueden ejecutar la hipoteca sobre tu vivienda.
Antes de reunificar, mira estas alternativas
Ninguna exige poner tu casa como garantía. Descártalas primero.
Negociar con quien te reclama
Pide un aplazamiento o una rebaja por pagar de una vez. Muchas empresas de recobro aceptan menos de lo que piden.
Revisar los intereses de tus tarjetas
Si llevas años pagando una tarjeta de pago aplazado y la deuda no baja, un abogado puede revisar si el contrato es reclamable.
La Ley de Segunda Oportunidad
Permite a particulares y autónomos que no pueden pagar pedir al juzgado que les perdone deudas. Tiene requisitos: consúltalo con un abogado.
Vender
Si no ves cómo pagar a largo plazo, vender cuando tú decides sale mejor que perder el inmueble en una subasta.
Qué te protege la ley
Si la garantía es tu vivienda, la reunificación es un préstamo hipotecario como cualquier otro y se le aplica la Ley 5/2019.
- La oferta por escrito, al menos 10 días naturales antes de firmar.
- Una visita gratis al notario que elijas para que te explique el contrato.
- Notaría, registro y gestoría a cargo de quien presta. Tú pagas la tasación.
- Intereses de demora con tope: el interés del préstamo más 3 puntos, sobre el capital vencido.
Fuente: Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, artículos 14, 15 y 25 (BOE, texto consolidado).
¿Tienes varias deudas y un inmueble a tu nombre?
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Preguntas frecuentes sobre reunificar deudas con ASNEF
¿Qué bancos ofrecen la reunificación de deudas?
Muchos bancos reunifican deudas a clientes con ingresos estables y sin impagos. Si estás en ASNEF suelen decir que no. Entonces queda el capital privado, con un inmueble como garantía.
¿Cuál es la mejor opción para unificar deudas?
La que te cueste menos en total y puedas pagar. Por orden: tu banco, si te lo concede; después, un préstamo con garantía hipotecaria; y, si ya no puedes pagar de ninguna forma, la Ley de Segunda Oportunidad.
¿Es recomendable reunificar deudas?
Si hoy no llegas a todas las cuotas y con una sola sí, puede serlo. Ten presente el precio: pagarás durante más años, más intereses en total y con tu casa como garantía.
¿Se pueden reunificar deudas con ASNEF sin garantía hipotecaria?
Es muy difícil. Sin un inmueble, quien presta no tiene con qué cubrir el riesgo. La vía más viable con ASNEF es la garantía hipotecaria. Sin ella, mira antes la negociación con tus acreedores.
¿Cómo conseguir 1.000 euros estando en ASNEF?
Para una cantidad así no tiene sentido hipotecar una casa: solo la tasación y los gastos ya pesan demasiado. Pide un aplazamiento a quien debes o ayuda a alguien cercano, y desconfía de quien te pida dinero por adelantado para prestarte.
¿Salgo de ASNEF al reunificar?
Sí, de las deudas que se paguen con el préstamo. Quien te incluyó tiene que comunicar la baja al fichero. Guarda los justificantes de pago.
¿Puedo reunificar sin nómina?
Sí, si tienes otros ingresos que se puedan comprobar. Lo explicamos en préstamos de capital privado.
¿Qué pasa si después no puedo pagar la cuota?
Que la deuda está garantizada con tu inmueble y pueden ejecutar la hipoteca. Lo explicamos en qué pasa si no pagas un préstamo con garantía hipotecaria.
Sobre el autor
Asesor especializado en créditos, préstamos e hipotecas
Luis García es asesor especializado en créditos, préstamos e hipotecas, con más de 25 años de experiencia y más de 3.000 operaciones realizadas. Revisa cada guía de prestamosinnomina.es: qué pide el capital privado, cuánto cuesta de verdad y qué riesgos asume quien pone su casa como garantía.
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