Empresas de capital privado
Prestan con garantía hipotecaria de forma habitual. Es el prestamista privado más común para cantidades grandes.
Prestamistas privados: cómo elegir uno fiable
Un prestamista privado es una empresa o un inversor que presta su dinero sin ser un banco. Los hay serios y registrados, y los hay que viven de engañar a quien tiene prisa. Aquí tienes cómo distinguirlos.
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- Estudio gratis, respuesta en menos de 24 horas
- Nunca te pedimos dinero por adelantado
- El coste total, por escrito antes de firmar
Qué es un prestamista privado
Es quien presta dinero propio o de inversores, fuera de la banca. También se habla de prestamistas particulares o de capital privado.
Prestan a quien el banco rechaza: personas sin nómina, en ASNEF o con prisa. Lo compensan con una garantía, casi siempre un inmueble, y con intereses más altos.
Inversores particulares
Personas que prestan su dinero como inversión. Si lo hacen con tu vivienda como garantía, la ley les exige lo mismo que a una empresa.
Financieras de préstamos pequeños
Prestan poco dinero, sin garantía y a un coste alto. No son el tema de esta web.
Cuándo tiene que estar inscrito un prestamista privado
Si no es un banco y presta con una vivienda como garantía a una persona, tiene que estar inscrito en un registro público. Vale también para el particular que presta como inversión, aunque lo haga de vez en cuando.
El registro es el del Banco de España si opera en varias comunidades autónomas, o el de su comunidad si solo opera en ella.
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Pídele su nombre completo y su NIF
El de la empresa o el de la persona que va a firmar como prestamista. Sin eso no hay nada que comprobar.
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Pídele su número de inscripción
Y en qué registro está: Banco de España o comunidad autónoma.
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Compruébalo tú
Búscalo en el registro que te haya dicho. Te contamos cómo en cómo saber si un prestamista está inscrito.
Fuente: Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, artículos 2.1 y 42 (BOE, texto consolidado).
Qué comprobar antes de darle tus datos
Estas señales separan a un prestamista serio de uno que no lo es. Si falla una de la columna derecha, no sigas.
Un prestamista fiable…
- Te dice quién es: nombre, dirección y número de inscripción.
- Te entrega la oferta por escrito, con el coste total.
- Te deja tiempo para leerla y para ir al notario antes de firmar.
- Firma una hipoteca ante notario, no otro tipo de contrato.
- Te entrega el dinero el día de la firma, por transferencia o cheque.
Desconfía si…
- Te pide dinero para «estudiar», «reservar» o «desbloquear» el préstamo.
- Solo habla por mensajes y no da dirección ni NIF.
- Te mete prisa para firmar hoy.
- Quiere que firmes una compraventa de tu casa en lugar de una hipoteca.
- Quiere que firmes que has recibido más dinero del que te entrega.
Las dos últimas son las más graves. Una venta con derecho a recomprar no es una hipoteca: si no pagas a tiempo, la casa ya es suya. Y si firmas que recibes más de lo que te dan, deberás la cifra que firmaste.
Cuánto suele cobrar un prestamista privado
Más que un banco. No publicamos cifras porque cada uno fija las suyas según el inmueble, el importe y el plazo. Esto es lo que compone el coste.
Intereses
Lo que pagas por el dinero cada mes. Pregunta si el tipo es fijo y pide la TAE.
Comisión de apertura
Se cobra al firmar. A menudo se descuenta del dinero que recibes: pídela en euros.
Tasación y otros gastos
La tasación la pagas tú. Pide por escrito cualquier otro gasto, lo cobre quien lo cobre.
Cancelación anticipada
Lo que cuesta devolverlo antes de tiempo. Con tu vivienda como garantía, tiene tope legal.
Un interés muy por encima de lo normal y desproporcionado para el caso puede ser usura, y un juez puede anular el contrato (Ley de 23 de julio de 1908, de represión de la usura). Si dudas, enseña la oferta a un abogado antes de firmar.
Prestamistas privados urgentes: qué plazos son reales
Un prestamista privado decide más rápido que un banco, pero una hipoteca no se firma en horas.
- La respuesta a si tu caso tiene salida sí puede llegar en un día.
- La tasación necesita una visita al inmueble.
- Con tu vivienda como garantía, la oferta se entrega al menos 10 días naturales antes de firmar.
- El notario tiene que verte antes de la firma.
Quien promete «dinero hoy» con tu casa como garantía se salta la ley o no te está contando todo.
Anuncios de prestamistas particulares: por qué tener cuidado
En webs de anuncios y redes sociales hay ofertas de préstamos entre particulares «sin requisitos». Muchas son estafas de pago por adelantado.
- Piden un pago previo por «seguro», «gastos de gestión» o «impuestos». El préstamo nunca llega.
- Usan nombres de empresas reales con otro teléfono u otro correo.
- Escriben desde el extranjero y nunca hay una oficina ni un notario.
Si ya has pagado, guarda los mensajes y los justificantes y denúncialo en la Policía o la Guardia Civil cuanto antes.
¿Buscas un prestamista privado y tienes un inmueble?
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Preguntas frecuentes sobre prestamistas privados
¿Dónde puedo conseguir un prestamista?
Los prestamistas serios son empresas con nombre, dirección y número de inscripción, y se anuncian con su web. Antes de darles tus datos, comprueba ese registro. Te contamos cómo en cómo saber si un prestamista está registrado.
¿Quién presta dinero particular?
Empresas de capital privado e inversores que prestan su propio dinero. Para cantidades grandes piden casi siempre un inmueble como garantía. Si lo hacen con tu vivienda, la ley les obliga a estar inscritos.
¿Cuánto suele cobrar un prestamista?
Más que un banco. No hay una cifra única: depende del inmueble, del importe y del plazo. Pide siempre la TAE y el coste total en euros, con los intereses, la comisión de apertura y cualquier otro gasto.
¿Cómo funciona un prestamista particular?
Estudia el inmueble que ofreces como garantía, lo tasa y te hace una oferta por escrito. Si aceptas, se firma una hipoteca ante notario y recibes el dinero ese día. Después pagas las cuotas pactadas.
¿Cómo saber si el prestamista es confiable?
Porque puedes identificarlo y comprobarlo: tiene NIF, dirección y número de inscripción, te da la oferta por escrito y firma ante notario. Ninguno fiable te pide dinero antes de firmar.
¿Es posible un préstamo privado entre particulares sin intereses?
Sí. Entre familiares o amigos se puede prestar sin intereses. Conviene hacerlo por escrito y declararlo, para que Hacienda no lo trate como una donación. Quien presta como negocio es otro caso.
¿Hay prestamistas privados con ASNEF?
Sí, sobre todo con garantía hipotecaria. Lo explicamos en préstamos con garantía hipotecaria con ASNEF.
¿Hay prestamistas privados sin garantía ni propiedad?
Para cantidades pequeñas, sí, y a un coste alto. Para cantidades grandes casi todos piden un inmueble. Lo vemos en capital privado sin garantía hipotecaria.
¿Qué pasa si no pago a un prestamista privado?
Lo mismo que con un banco: intereses de demora y, si la deuda crece, ejecución de la hipoteca. Con tu vivienda como garantía, la ley fija límites y plazos. Lo explicamos en qué pasa si no pagas un préstamo con garantía hipotecaria.
Sobre el autor
Asesor especializado en créditos, préstamos e hipotecas
Luis García es asesor especializado en créditos, préstamos e hipotecas, con más de 25 años de experiencia y más de 3.000 operaciones realizadas. Revisa cada guía de prestamosinnomina.es: qué pide el capital privado, cuánto cuesta de verdad y qué riesgos asume quien pone su casa como garantía.
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